考前冲刺刷真题！以下为往年初级银行从业资格考试法律法规与综合能力考试真题答案，供考生参考。

1、【多选题】 商业银行资本管理的范畴一般包括(　　)三个方面。

A. 监管资本管理 

B. 资产组合管理 

C. 经济资本管理 

D. 资产负债计划 

E. 账面资本管理

参考答案：ACE

2、【多选题】商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的(　　)。

A. 自律性组织的行业准则 

B. 监管部门规章 

C. 法律、行政法规 

D. 监管部门规范性文件 

E. 自律性组织的行为守则和职业操守

参考答案：ABCDE

3、【多选题】 合同的解除分为(　　)。

A. 协议解除 

B. 约定解除权 

C. 法定解除 

D. 自然解除 

E. 特定解除

参考答案：ABC

4、【多选题】对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可釆取的措施包括(　　)。

A. 调整授信额度 

B. 通过实地走访进行风险排查 

C. 锁定账户 

D. 紧急止付 

E. 与持卡人联系确认

参考答案：ABCDE

5、确定产品成本计算方法的主要因素有(　　)。

A.成本计算对象

B.成本计算期

C.生产费用在完工产品与在产品之间的分配

D.生产经营地点

参考答案：ABC

6、【多选题】票据保证适用于(　　)。

A. 信用证 

B. 本票 

C. 信用卡 

D. 汇票 

E. 支票

参考答案：BD

7、【多选题】贷款诈骗罪客观方面表现包括(　　)。

A. 编造引进资金、项目等虚假理由 

B. 使用伪造、变造信用证或者随附的单据、文件 

C. 使用虚假的经济合同 

D. 使用虚假的证明文件 

E. 使用伪造、变造银行结算凭证

参考答案：ACD

8、【多选题】可开展非银借款业务的非银行金融机构包括(　　)。

A. 资产管理公司 

B. 消费金融公司 

C. 金融租赁公司 

D. 其他可开展此项业务的金融机构 

E. 汽车金融公司

参考答案：ABCDE

9、【多选题】商业银行内部控制的目标包括(　　)。

A. 确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行 

B. 确保资产负债业务快速发展 

C. 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 

D. 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 

E. 确保商业银行风险管理的有效性

参考答案：ACDE

10、【多选题】银行业金融机构经济责任的主要内容包括(　　)。

A. 在法律规定下积极提高经营效益 

B. 重视消费者的权益保障，有效提示风险 

C. 积极支持政府经济政策 

D. 主动承担信用体系建设的责任 

E. 关心社会发展

参考答案：ABC

11、【多选题】 下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有(　　)。

A. 保护消费者信息和隐私 

B. 竞争 

C. 信息披露和透明度 

D. 监管主体的角色 

E. 金融教育和金融知识普及

参考答案：ABCDE

12、【多选题】 商业银行资本管理的内容主要包括(　　)。

A. 开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动 

B. 建立资本管理框架及机制 

C. 制订资本规划及年度计划 

D. 确定资本管理工具和流程 

E. 实施资本分配和考核

参考答案：ABCDE

13、【多选题】 成本中心类银行机构涵盖(　　)。

A. 管理部门 

B. 运作中心 

C. 培训机构 

D. 分支机构 

E. 产品线

参考答案：ABC

14、【多选题】 下列关于我国金融机构的说法，正确的有(　　)。

A. 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务 

B. 信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构 

C. 汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利 

D. 企业集团财务公司主要为非集体成员单位提供财务管理服务 

E. 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

参考答案：AC

15、【多选题】建立健全内部控制制度体系，除对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理 制度，并定期进行评估外，对(　　)也应制定相应的管理制度和业务流程，对潜在的风险进行评估。

A. 设立新机构

B. 聘请新员工 

C. 开办新业务 

D. 提供新产品和服务 

E. 员工培训

参考答案：ACD

16、【单选题】根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(　　)。

A. 5年 

B. 1年 

C. 3年 

D. 7年

参考答案：A

17、【多选题】我国银行监管在初步确立阶段的特点有(　　)。

A. 监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构 

B. 监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排 

C. 初步形成了机构监管的组织架构 

D. 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出 

E. 监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

参考答案：AB

18、【多选题】金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的(　　)机制。

A. 事前协调 

B. 事前交流 

C. 事中管控 

D. 事后检查 

E. 事后监督

参考答案：ACE

19、【单选题】 (　　)是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

A. 继承法 

B. 婚姻法 

C. 民法 

D. 物权法

参考答案：C

20、【单选题】在划分货币供应量层次中，M1一般是指(　　)。

A. 流通中现金 

B. 狭义货币 

C. 准货币 

D. 广义货币

参考答案：B

21、【单选题】 下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是(　　)。

A. 由监管部门主导约束银行 

B. 通过市场力量约束银行 

C. 银行须披露客户信息 

D. 运作主要靠道德力量

参考答案：B

22、【单选题】下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是(　　)。

A. 信托公司 

B. 期货公司 

C. 金融租赁公司 

D. 企业集团财务公司

参考答案：B

23、【单选题】信用风险控制手段中，(　　)是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其 风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。

A. 信贷退出 

B. 风险缓释 

C. 限额管理 

D. 风险定价

参考答案：A

24、【单选题】下列情形中，要约有效的是(　　)。

A. 要约被依法撤销 

B. 承诺在约定期限内到达要约人 

C. 受要约人变更合同标的物的数量 

D. 要约被拒绝

参考答案：B

25、【单选题】债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是(　　)。

A. 一级市场 

B. 二级市场 

C. 流通市场 

D. 直接融资市场

参考答案：A

26、【单选题】下列属于同业拆借市场特点的是(　　)。

A. 在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级 

B. 在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级 

C. 在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级 

D. 在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

参考答案：D

27、【单选题】金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以何种罪论处？(　　)。

A. 逃汇罪 

B. 诈骗罪 

C. 扰乱金融秩序罪 

D. 签订、履行合同失职被骗罪

参考答案：D

28、【单选题】 在风险管理主要环节中，一般用于了解潜在的风险和分析引起风险事件原因的是(　　)。

A. 风险计量 

B. 风险监测 

C. 风险识别 

D. 风险控制

参考答案：C

29、【单选题】下列关于抵押的说法，正确的是(　　)。

A. 债权人不占有抵押的财产 

B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 

C. 无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿 

D. 债权人有权使用抵押物

参考答案：A

30、【单选题】下列金融市场中，属于货币市场的是(　　)。

A. 区域股权交易市场 

B. 长期债券市场 

C. 股票市场 

D. 银行间债券回购市场

参考答案：D

31、【单选题】对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股 权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会(　　)以上董事通过方可有效。

A. 1/2 

B. 2/3 

C. 3/4 

D. 4/5

参考答案：B

32、【单选题】下列关于银行从业人员行为规范的说法不正确的是(　　)。

A. 自觉遵守法律法规规定，不得参与“黄、赌、毒、黑”、非法集资、高利贷、欺诈、贿赂等一切违法活动和非 法组织 

B. 不得以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款 

C. 可以参与或支持客户用信贷资金进行股票买卖 

D. 不得组织或参与非法吸收公众存款、套取金融机构信贷资金、高利转贷、非法向在校学生发放贷款等民间融 资活动

参考答案：C

33、【单选题】违法发放贷款罪的主体是(　　)。

A. 银行信贷资金 

B. 信贷人员自有资金 

C. 银行或其他金融机构工作人员 

D. 银行存款

参考答案：C

34、【单选题】下列属于民事法律行为的是(　　)。

A. 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同 

B. 张三依法委托李四为其申请贷款 

C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 

D. 5岁的小明买银行理财产品

参考答案：B

35、【单选题】 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是(　　)。

A. 非公开储备 

B. 实收资本 

C. 重估储备 

D. 混合资本工具

参考答案：B

36、【单选题】 商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立差旅费用报销还款关系，为其工作人员提供日常商务支出和财务报销服务的信用卡是(　　)。

A. 商务差旅卡 

B. 商务采购卡 

C. 标准卡 

D. 联名卡

参考答案：A

37、【单选题】一般来说，流动性与偿还期限(　　)。

A. 负相关 

B. 正相关 

C. 无关 

D. 不确定

参考答案：A

38、【单选题】在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是(　　)。

A. 风险报告 

B. 风险控制 

C. 风险监测 

D. 风险计量

参考答案：D

39、【单选题】为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系是(　　)。

A. 委托代理 

B. 表见代理 

C. 法定代理 

D. 指定代理

参考答案：C

40、【单选题】基本建设投资是指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作。其综合范围为总投资(　　)万元以上的基本建设项目。

A. 30 

B. 50 

C. 70 

D. 100

参考答案：B

41、【单选题】 巴塞尔委员会的成立时间是(　　)。

A. 1974年2月 

B. 1975年2月 

C. 1974年12月 

D. 1975年12月

参考答案：B

42、【单选题】 净额结算的缓释作用主要体现为降低(　　)。

A. 违约概率 

B. 违约损失率 

C. 违约风险暴露 

D. 期限

参考答案：C

43、【单选题】 监管的最高层次是(　　)。

A. 银行自我监管 

B. 银行业外部监管 

C. 行业自律 

D. 市场约束

参考答案：B

44、【单选题】商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是(　　)。

A. 负债 

B. 结算 

C. 清算 

D. 交易

参考答案：C

45、【单选题】 《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的(　　)。

A. 法律 

B. 行政法规 

C. 部门规章 

D. 规范性文件

参考答案：B

46、【单选题】 同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过(　　)年。

A. 1 

B. 2 

C. 3 

D. 4

参考答案：C

47、【单选题】金融犯罪侵犯的客体是(　　)。

A. 银行 

B. 金融管理秩序 

C. 银行从业人员 

D. 客户存款

参考答案：B

48、【单选题】 根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是(　　)。

A. 经济结构失衡 

B. 汇率变动使进口原材料成本上升 

C. 工会对工资成本的操纵 

D. 垄断性大公司对价格的操纵

参考答案：D

49、【单选题】根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是(　　)。

A. 叁仟元整 

B. 捌拾元整 

C. 俩万元整 

D. 伍佰元整

参考答案：C

50、【单选题】银行风险是指(　　)。

A. 已经确定的将来损失 

B. 可以避免的将来损失 

C. 银行资产和收益损失的可能性 

D. 银行已经发生的损失

参考答案：C