1.继续教育和再认证是CFP认证体系的一大特色，它能够持续提高持证人的专业水平、增强持证人的执业能力。关于AFP持证人的继续教育和再认证，下列说法中错误的是（）。

A．AFP证书的有效期为两年，持证人每两年需再认证一次，若持证人在有效期内没有提交再认证申请，其证书将自动失效

B．在每个证书有效期内，AFP持证人应完成30个继续教育学时的必修和选修课程学习，其中必修课程不少于2个学时

C．现代国际认可的继续教育形式多种多样，参加理财相关专业的在职学历或学位教育属于其认可的继续教育形式

D．AFP证书一旦失效超过两年，就无法再恢复有效性，持证人需重新满足FPSB规定的“4E”要求才能获得一份新证书

答案：D

解析：A、B、C正确。D选项：证书失效两年以上五年（含五年）以下的，如满足以下条件，可以恢复其证书的有效性：提交恢复CFP系列证书有效性的申请；AFP持证人、EFP持证人需重新参加并通过相应认证考试，CFP持证人需重新参加并通过《综合案例分析》科目的认证考试，CPB持证人需重新参加科目一（CPB专业知识考核）的认证考试；补足失效期间按照《CFP系列认证持证人继续教育管理办法》规定应完成而未完成的继续教育学时；承诺遵守FPSB和现代国际颁布的相关规定；缴纳包括证书失效期间的认证费；缴纳恢复认证手续费。证书失效五年以上的，必须重新满足FPSB规定的“4E”要求方可进行认证，而非两年。

2.在证书有效期内，持证人须通过CFP系列考试报名与认证系统自主进行继续教育的学时申报。不考虑现代国际认可的例外情况，下列哪些情形导致持证人未按时完成继续教育学时，该持证人可书面申请延长时限？（）

①生育休产假

②主动辞去旧职但未同时找到新工作

③疾病半年以上无法正常工作

④因公出差

A．①、③

B．①、④

C．②、③

D．②、④

答案：A

解析：根据《CFP系列认证持证人继续教育管理办法》规定，因下列情形之一而未完成继续教育学时的持证人，可以书面申请延长时限：因生育休产假的；因疾病半年以上无法正常工作的；现代国际认可的其他情形。

3.小王是某证券公司的客户经理，同时也是AFP持证人，他的以下行为中，没有违反职业道德准则的是（）。

A．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

B．未经客户的授权，擅自为客户买卖证券

C．向客户呈递虚假或者误导性的报告

D．拒绝客户提出的篡改交易记录的要求

答案：D

解析：恪尽职守具体准则要求金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，负有以下职责：在获得合法授权时，有义务依法在被授权的范围内，行使对客户金融资产和其他资产的保管权和处置权；及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；及时向客户或客户指定的第三方

转移金融资产；客户资产与个人和所在公司资产分别管理；客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录。因此A、B违反了恪尽职守准则。正直诚信具体准则要求金融理财师在执业中不得欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告，C违反了该项要求，D没有违反正直诚信原则。

4.理财师小蒋为完成业绩，在向客户推荐产品时，详细阐述了产品的预期收益和风险，但故意向客户隐瞒了自己将从中获得佣金的事实。根据道德准则和专业责任要求，小蒋的行为违反了（）。

A．正直诚信原则

B．客观公正原则

C．专业胜任原则

D．专业精神原则

答案：B

解析：客观公正要求及时地披露其在提供专业服务过程中遇到的佣金安排。小蒋并未及时披露，而是隐瞒，因此违反了客观公正的道德准则，答案选B。

5.客户张先生要求AFP持证人小吴推荐基金，小吴对基金研究不深，为满足客户要求，小吴寻求某基金研究员帮助，同时对该研究员推荐的产品认真分析。基于该基金研究员的协助和张先生的情况，小吴为其选择了某只指数型基金，小吴该行为（）。

A．违反了正直诚信原则

B．违反了专业胜任原则

C．违反了客观公正原则

D．没有违反任何道德准则和专业责任

答案：D

解析：专业胜任原则要求，在尚不具备胜任能力的领域：聘请专家协助工作；向专业人员咨询；将客户介绍给其他相关组织。小吴的行为符合专业胜任的规定，并且了解了张先生的情况，对推荐的产品进行了认真的分析，体现了恪尽职守的原则。其他道德准则和专业责任也

并未违反，因此答案选D。

6.郑女士和孙女士是好朋友，某日，二人一起来到银行向AFP持证人小刘咨询理财相关内容。几日后，郑女士决定购买某款理财产品。由于孙女士迟迟没有回复，小刘为争取客户，便主动告诉了孙女士郑女士所购买的产品及金额。小刘的行为（）。

A．没有违反任何道德准则和专业责任

B．违反了客观公正原则

C．违反了正直诚信原则

D．违反了保守秘密原则

答案：D

解析：保守秘密要求：未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。郑女士并未书面授权小刘可以告诉孙女士自己所购买的产品及金额，因此小刘违反了保守秘密原则。因此答案选D。

7.小曾在2022年8月底发现其CFP证书于2022年3月失效。小曾若向现代国际申请恢复其证书有效性，他需要满足以下哪些条件？（）

①补足失效期间未完成的继续教育学时

②缴纳恢复认证手续费

③重新参加《综合案例分析》科目的考试

④重新完成CFP认证培训中的综合案例部分

A．①、③、④

B．②、③、④

C．②、③

D．①、②

答案：D

解析：小曾CFP证书失效不满两年（2022年3月-2022年8月）。根据标委会的《CFP系列认证持证人再认证和证书失效与恢复办法》，证书失效两年（含两年）以下的，如满足以下条件，可恢复其证书的有效性：

1）提交恢复CFP系列证书有效性的申请；

2）补足失效期间按照《CFP系列认证持证人继续教育管理办法》规定应完成而未完成的继续教育学时；

3）承诺遵守FPSB和现代国际颁布的相关规定；

4）缴纳包括证书失效期间的认证费；

5）缴纳恢复认证手续费；小曾不需要重新参加考试，也不需要重新完成综合案例。

8.截至2020年3月，下列AFP证书申请人中，符合工作经验认定要求的是（）。

A．小王于2017年5月本科毕业后，一直在某银行工作，其中2017年6月至2019年

5月，在技术部从事系统开发维护工作；2019年6月转至零售业务部从事理财工作

B．陈小姐2016年6月行政管理专业大专毕业后，一直在某律师事务所从事理财规划工作

C．张先生2018年6月经济学硕士毕业后，一直在某电器公司担任项目策划经理

D．黄女士2002年研究生毕业，2007年之前一直在某证券公司担任证券分析师；2007年后，跳槽至某国企担任办公室主任

答案：B

解析：《金融理财师认证办法》要求金融理财师所从事的行业、工作岗位和工作时间要同时满足条件，才能认证。

行业要求：与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或现代国际认可的其他机构；

岗位要求：与金融理财的相关工作；

工作时间的要求：工作经验有效期为近10年；AFP认证，研究生要求1年以上，本科生2年以上，大专3年以上的工作经验。

A中小王本科毕业，从事理财岗位（2019年6月-2020年3月）不满足两年的时间要求,不能认证。C中张先生在电器公司担任项目策划不符合行业要求和岗位要求。D黄女士最近10年的工作有效期内，即2010年3月后，其一直担任办公室主任不符合岗位要求，也不

能认证。陈小姐大专毕业，在近10年的工作有效期内，从事金融理财相关的行业与岗位超过3年（2016年6月-2020年3月），符合工作经验认定要求。所以答案为B。

9.根据现代国际的相关规定，下列对于CFP认证体系的说法，正确的是（）。

A．AFP认证的最低学历要求为大专，CFP认证的最低学历要求为本科

B．拥有经济学硕士学位的人士可以豁免培训，拥有经济学博士学位的人士可以豁免考试

C．只要在金融机构任职，该期间的工作经验均为符合认证要求的从业经验

D．CFP证书申请人通过考试后，应在规定期限内向现代国际提出认证申请

答案：D

解析：《金融理财师认证办法》工作经验时间的认证要求为：AFP认证：研究生1年，本科2年，大专3年；CFP认证：研究生2年，本科3年，大专5年；AFP/CFP认证的最低学历均为大专。所以A错误。在中国大陆，只有经济学或经济管理类博士可豁免培训直接参加考试。不存在豁免考试的情况。所以B错误。《金融理财师认证办法》要求金融理财师所从事的行业、工作岗位和工作时间要同时满足条件，才能进行工作经验认证。只有行业符合是不够的。所以C错误。

10.林先生是某证券公司客户经理，取得CFP证书后，建立了一个证券投资微信交流群，经常向群成员推荐有一定估值优势的股票，并宣称自己有10多年股票投资经验，年化投资报酬率在30%以上，实际上林先生去年才开始股票投资。根据道德准则和专业责任要求，林先生的以上行为违反了（）。

A．专业胜任原则

B．专业精神原则

C．正直诚信原则

D．客观公正原则

答案：C

解析：《金融理财师道德准则和专业责任》正直诚信原则要求：理财师诚实、坦诚地处理所有专业事务。允许有合理的意见分歧，但是不应有欺骗或违背原则的行为。持证人林先生夸大自己的投资经验，不实事求是，违背了正直诚信的原则。

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