华金教育 | 2023-04-14 | 940
1、商业银行通常将（ ）看作是对其经济价值最大的威胁。
市场风险
流动性风险
声誉风险 （√）
操作风险
解析:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。
2、法律风险与违规风险之间的关系是（ ）。
违规风险包括法律风险
两者产生的风险相同
两者有关但又有区别 （√）
两者产生的原因相同
解析:违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则,而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚,进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。广义上,与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。
3、下列行为中,（ ）是由于银行内部流程而引发的操作风险。
某银行运钞车在半路遭遇抢劫,损失500万元
办理抵押贷款时,为做成业务,银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款 （√）
某商业银行不恰当解除劳动合同
银行员工王某联合无业人员张某,偷窃银行重要空白凭证
解析:A项属于由于外部事件而引发的操作风险;CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。
4、外部人员的故意欺诈属于（ ）风险。
不完善或有问题的内部程序
系统缺陷
人员因素
外部事件 （√）
解析:商业银行的外部事件风险包括:外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。
5、与单个金融机构风险或个体风险相比,系统性金融风险主要有的特征不包括（ ）。
突发性
交叉传染性快,波及范围小 （√）
负外部性强
复杂性
解析:与单个金融机构风险或个体风险相比,系统性金融风险主要有四个方面的特征: 复杂性。 突发性。 交叉传染性快,波及范围广。 负外部性强。
6、金融风险可能造成的损失不包括（ ）。
系统损失 （√）
预期损失
非预期损失
灾难性损失
解析:金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。
7、商业银行通常用资本金来应对（ ）。
系统损失
预期损失
非预期损失 （√）
灾难性损失
解析:金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸取预期损失;利用资本金来应对非预期损失;对于规模巨大的灾难性损失,如地震、火灾等,可以通过购买保险手段来转移风险;但对于因衍生品交易等过度投机行为造成的灾难性损失,则应担采取严格限制高风险业务行为的做法加以规避。
8、下列关于操作风险说法正确的是（ ）。
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险 （√）
操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险
操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险
操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险
解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
9、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行,2002-2007年间,其信贷资产主要投向房地产行业,资金交易业务主要集中于高收益的次级债券,2008年受金融危机的冲击,该银行面临严重的流动性风险,经分析可确认,该银行的面临的流动风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。
信用风险、市场风险和战略风险 （√）
声誉风险、市场风险和操作风险
市场风险、战略风险和操作风险
信用风险、声誉风险和战略风险
解析:2002-2007年间,其信贷资产主要投向房地产行业,属于战略风险;资金交易业务主要集中于高收益的次级债券属于信用风险;2008年受金融危机的冲击,属于市场风险。
10、（ ）是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。
政治风险
国别风险 （√）
经济风险
市场风险
解析:国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。
11、下列商业银行风险中,（）管理应当重视和加强跨风险种类的风险管理,其管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。
战略风险
市场风险
信用风险
流动性风险 （√）
解析:流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外,信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足,甚至引发风险扩散,造成整个金融系统出现流动性困难。因此,流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外,还应当重视和加强跨风险种类的风险管理。从这个角度来说,流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。
12、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
法律风险
战略风险
声誉风险 （√）
操作风险
解析:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
13、下列关于流动性风险的说法,错误的是（）。
流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因单一,通常被视为独立的风险 （√）
流动性风险堪称银行风险中的“终结者”
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
解析:流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险;C项正确; 流动性风险堪称银行风险中的“终结者”;B项正确; 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因更加复杂,涉及的范围更广,通常被视为一种多维风险;A项错误; 大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险。D项正确。
14、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中,因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指（）。
法律风险
操作风险
声誉风险
战略风险 （√）
解析:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中,因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
15、假设下列银行贷款的债务人为同一客户,则这几种贷款中风险最大的是（ ）。
贷款金额为2000万元且可收回率40% （√）
贷款金额为1000万元且无任何担保
贷款金额为1100万元且有保证担保
贷款金额为2200万元且可收回率为50%
解析:风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量。A项,估计贷款违约后的损失金额=2000×（1-40%）=1200（万元）;B项,可能产生的最大损失为1000万元;C项,可能产生的最大损失为1100万元;D项,估计贷款违约后的损失金额=2200×（1-50%）=1100（万元）。由此可见,A项的贷款风险最大。
16、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品,但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。
外部事件
内部流程 （√）
人员因素
系统缺陷
解析:内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。
17、下列关于信用风险的说法,不正确的是（ ）。
对大多数商业银行来说,贷款是最大、最明显的信用风险来源
信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中,不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中 （√）
对衍生产品而言,对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值,但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大,因此潜在的风险损失不容忽视
从投资组合角度出发,交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
解析:B项,信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中,又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。
18、历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故,银行面临的这种风险属于（ ）。
法律风险
政策风险
操作风险 （√）
策略风险
解析:本题中银行面临的这种风险属于由人员因素引起的操作风险。
19、无论是银行本身的跨国经营,还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来,都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务,就难免会受到（ ）的影响。
国别风险 （√）
法律风险
声誉风险
流动性风险
解析:国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。
20、法律风险是一种特殊类型的（）。
声誉风险
国别风险
操作风险 （√）
流动性风险
解析:法律风险是一种特殊类型的操作风险,包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
及解析
