华金教育 | 2023-04-14 | 1161
1、典型的家庭流动性资产是现金和（ ）。
银行活期存款（√）
银行定期存款
货币型基金
股票
解析:A典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款。
2、根据经验法则,如果债务负担率超过（ ）,对生活品质可能会产生影响。
20%
30%
40% （√）
50%
解析:C债务负担率（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值,根据经验法则,如果该比率超过40%,对生活品质可能会产生影响。
3、下列选项中,不属于家庭债务管理指标的是（ ）。
财务自由度（√）
融资比率
投资性负债比率
自用性负债比率
解析:A财务自由度属于家庭收支状况管理的指标。
4、理财规划师一般会要求客户考虑准备（ ）以上的家庭预备金,以应付紧急情况的现金流支付需求。
1~2个月
3~6个月（√）
6~8个月
12个月
解析:B除了工作收入以外,通常理财师会要求客户考虑准备3~6个月以上的家庭预备金,以应付紧急情况的现金流支付需求。在这个基础上,尽最把日常盈余高效运作起来,充分盘活资产。提高收益。
5、下列选项中,不属于投资性资产的是（ ）。
股票
票据（√）
债券
投资性房产
解析:B投资性资产是指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产。投资性资产包括股票、基金投资、投资性房产、债券等。
6、王某利用工作之余为某出版社出版丛书一套,获得1万元的收入,则王某的这1万元收入属于（ ）。
工作收入（√）
理财收入
投资收入
其他收入
解析:A家庭收入的分类主要包括工作收入、理财收入（又称投资收入）和其他收入三大类。工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入,即完税后的收入,包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。
7、李某在餐厅吃饭过程中由于违规停车被罚款200元,这构成了李某的（ ）支出。
家庭生活支出
理财支出
意外支出
其他支出（√）
解析:D其他支出是指家庭生活支出和理财支出不包括的支出类别,如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出,如捐款等。
8、融资比率的计算公式是（ ）。
总负债/总资产
投资性负债/投资性资产（√）
投资性负债/总负债
自用性负债/总负债
解析:B融资比率（投资性负债/投资性资产）体现了客户家庭的理财积极程度。
9、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁,打算55岁退休,估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元,考虑通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金,以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%,退休后每年投资回报率为3%,则刘先生夫妇55岁后一次性领取到（ ）万元的年金险。
100
150 （√）
250
350
解析:B刘先生夫妇退休后第一年的生活费为10万元,此后其生活费每年增长3%,但退休后每年投资回报率也为3%,两者相互抵消。因此,退休后每年所需生活费均为10万元。预计生存至80岁,则退休后生存年限为25年,则退休后所需生活费现值为25×10=250（万元）。退休后每年能拿到4万元社保,年通货膨胀率及社保增长率均为3%,两者相互抵消。因此,退休后社保提供的养老金现值为:4×25 =100（万元）。故刘先生夫妇55岁后一次性领取到的年金险=250-100=150（万元）。
10、刘先生今年35岁,预计60岁退休,现在税后净收入为20万元,个人年消费支出10万元,考虑货币的时间价值,预期当前收入增长率5%,通货膨胀率4%,贴现率为6%,则刘先生需要的寿险保额为（ ）万元。（结果保留两位小数）
643.87
443.07
242.27 （√）
200.8
解析:C按照生命价值法,首先计算未来收入的现值:未来收入实际折现率=（1+6%）/（1+5%）-1=0.9524%,则FV=0,PMT= 20,n=25,期末年金PV=443.07（万元）;然后计算未来支出的现值:未来支出实际折现率=（1+6%）/（1+4%）-1=1.923 1%,FV=0,PMT=10,n=25,期初年金PV=200.80（万元）,则刘先生未来25年的净收入为443.07-200.80=242.27（万元）。
11、在我国通常把广义的财产保险划分为（ ）。
财产损失保险、责任保险、意外伤害和健康保险
财产损失保险、保证保险、意外伤害保险
财产损失保险、责任保险、信用保险（√）
财产损失保险、责任保险、健康保险
解析:C财产保险分类方法众多,各国使用的标准不尽相同。在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险。
12、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类,这种分类的标准是（ ）。
保险期限（√）
保险金额
保险风险
险种结构
解析:A按保险期限可将人身意外伤害保险分为:1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险、多年期意外伤害保险。
13、（ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
投资连结保险
分红寿险（√）
万能寿险
储蓄保险
解析:B分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
14、在分红保险中,红利分配的方式有（ ）。
现金红利分配和增额红利分配（√）
现金红利分配和定额红利分配
现金红利分配和变额红利分配
变额红利分配和增额红利分配
解析:A分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。
15、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间,体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。
相对弹性
相对刚性（√）
提前规划
科学规划
解析:B从时间方面来看,一般来讲,孩子到了一定年龄就必须步入校园接受教育,因此子女的教育投资规划与退休规划、购房规划相比,时间比较刚性,不能像退休规划或购房规划一样,在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现的时间。
16、李先生为了让自己的女儿6年后出国留学,提前进行了规划,每年年末投资5万元,年投资报酬率为4%,目前出国留学的费用为40万元,每年增加的费用为6%,则李先生的教育资金缺口为（ ）万元。
42.17
23.58 （√）
33.17
63.48
解析:B首先计算6年后留学的费用:40×（FP,6%,6）=56.74（万元）,其次,计算王先生6年后的投资收益总额:5×（F/A,4%,6）=33.16（万元）。则王先生的资金缺口为56.74-33.16=23.58（万元）。
17、出国留学贷款的额度最高不超过（ ）万元人民币。
20
30
50 （√）
60
解析:C出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的,用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。一般来说,出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名贵、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和,最高不超过50万元人民币。
18、王某夫妇的孩子刚出生,夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学费用。他们现有10万元存款,若他们打算从孩子10岁开始定额投资,假设投资回报率为6%,则王某夫妇从定额投资开始时,每月需要投入（ ）元。
533
1440
1680 （√）
2010
解析:C首先计算10万元存款在前10年的收益（按月计息）:PV=-10,i=6%/12=0.5%,n=10×12=120,PMT=0,FV=18.1940万元。那么18.1940万元即为10年后开始定投的现值:PV=-18.1940,FV=50,i=6%/12=0.5%,n=8×12=96,PMT=-0.168（万元）。故该夫妇每月需定期定投1680元。
19、刘先生的孩子今年6岁,1年后将就读小学,根据目前的情况,刘先生对各阶段的年支出进行了统计,如下表所示:
15
21
31 （√）
41
解析:C在不考虑通货膨胀的情况下,各个阶段的学费总和相加即为子女教育资金的现值,故为9+6+6+10=31（万元）。
20、在选择教育投资工具时,应考虑的因素不包括（ ）。
目前所持有本金
自身的风险承受能力
投资期限（√）
预期回报
解析:C在选择投资工具时,应该考虑到诸多因素,包括目前所持有本金、自身的风险承受能力、预期回报等。
及解析
