2021年中级经济师金融常考练习题：金融监管的框架和内容

　金融监管的框架和内容

　　在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系，适用保险()法律规范。

　　A 商事

　　B 刑事

　　C 民事

　　D 行政

　　正确答案：C  

　　答案解析：在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立主体间的权利义务法律关系，属于保险民事法律关系。

　　《证券公司管理办法》规定了证券公司净资本不得低于其对外负债的()。

　　A 4%

　　B 8%

　　C 10%

　　D 15%

　　正确答案：B  

　　答案解析：《证券公司管理办法》规定了证券公司净资本不得低于其对外负债的8%。选B。

　　根据《商业银行风险监管核 心指标》，我国商业银行的成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于()。

　　A 15%

　　B 25%

　　C 35%

　　D 55%

　　正确答案：C  

　　答案解析：根据《商业银行风险监管核 心指标》，我国商业银行的成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于35%。

　　我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是()偿付能力原则。

　　A 适度

　　B 自主

　　C 最低

　　D 最高

　　正确答案：C  

　　答案解析：我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是最低偿付能力原则。选C。

　　在我国对银行业金融机构实行并表监督管理是()的职责。

　　A 中国人民银行

　　B 证监会

　　C 保监会

　　D 银监会

　　正确答案：D  

　　答案解析：中国银监会的职责之一是对银行业金融机构实行并表监督管理，选D。

　　成本收入比是()。

　　A 核 心负债与总负债之比，不应低于60%

　　B 流动性资产与流动性负债之比，不应低于25%

　　C 营业费用与营业收入之比，不应高于35%

　　D 净利润与资产平均余额之比，不应低于0.6%

　　正确答案：C  

　　答案解析：成本收入比是营业费用与营业收入之比，不应高于35%。

　　为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的()。

　　A 注册资本

　　B 固定资产

　　C 银行存款

　　D 抵押物

　　正确答案：A  

　　答案解析：在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。因此，设立金融机构的首要条件之一，是必须保证一定数量的注册资本来承担可能风险和亏损。

　　目前，国际上通行的银行统一评级制度即“骆驼评级制度(CAMELS)”中的L代表的是()。

　　A 资产质量

　　B 资本

　　C 收益

　　D 流动性

　　正确答案：D  

　　答案解析：CAMEL：即英文骆驼，此处是capital(资本)、asset(资产质量)、management(管理)、earning(收益)、liquiduty(流动性)的简称。s即sensitivity，指市场敏感性。

　　在证券公司的市场准入监管制度中，我国证券公司的设立实行()。

　　A 登记制

　　B 备案制

　　C 注册制

　　D 审批制

　　正确答案：D  

　　答案解析：本题考查证券公司的市场准入监管制度的相关知识。我国证券公司实行审批制的市场准入制度

　　银行业市场准入监管的内容有()。

　　A 审批注册地点

　　B 审批注册机构

　　C 审批注册资本

　　D 审批高级管理人员的任职资格

　　E 审批业务范围

　　正确答案：BCDE  

　　答案解析：市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：一是审批注册机构;二是审批注册资本;三是审批高级管理人员的任职资格;四是审批业务范围。

　　商业银行内部控制的目标有()。

　　A 保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

　　B 保证商业银行发展战略和经营目标的实现

　　C 保证商业银行风险管理的有效性

　　D 保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息的真实、准确、完整和及时

　　E 保证金融行业有序发展

　　正确答案：ABCD  

　　答案解析：商业银行内部控制的目标有：一是保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行; 二是保证商业银行发展战略和经营目标的实现; 三是保证商业银行风险管理的有效性; 四是保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

　　在银行业的市场运营监管中，对银行的流动性进行监管的主要内容有()。

　　A 监测银行对关系人的贷款变化

　　B 银行的流动性应当保持在适当水平

　　C 检测银行资产负债的期限匹配

　　D 检测银行的资产变化情况

　　E 检测银行坏账和贷款准备金的变化

　　正确答案：BCD  

　　答案解析：对银行的流动性进行监管的主要内容有银行的流动性应当保持在适当水平;监测银行资产负债的期限匹配、监测银行机构的资产变化情况。