华金教育 | 2021-04-29 | 1936
目前，全球范围内已经有来自110个国家和地区的26,000人通过了FRM考试，相信你也即将成为这全球金融风险管理师的精英一份子。有82％金融企业表示，他们更偏好雇用一个FRM持证人作为雇员。
FRM （Financial Risk Manager）——金融风险管理师，是全球金融风险管理领域的一种资格认证，由美国“全球风险协会”（GARP）设立。
GARP是一个拥有来自超过195个国家的15万名会员的世界最大的金融协会组织之一，主要分别服务于5000多家银行、证券公司、学术机构、政府管理机构、资产管理机构、保险公司及非金融性公司等。其主要职能是通过信息交换，实施教育计划，提高金融风险管理领域的标准。
近10年来，随着金融工程学、金融计量经济学和计算金融等金融前沿学科的快速发展，金融风险管理技术等到了前所未有的重视，FRM考试也因此迅速地发展，并已经得到华尔街和众多欧美著名金融机构、大型公司风险管理部门以及各国政府监管层和金融监管部门的认同，并已经成为全世界金融风险管理领域最权威的认证。
在国内，FRM正日益受到国家金融监管机构以及各家金融机构的重视。对于金融监管层，中国人民银行和中国银监会均把金融风险管理、维系金融稳定作为银行监管的重中之重。对于大型金融机构，中国工商银行、中国建设银行、中国银行等国有商业银行纷纷将风险管理作为贯穿整个银行经营的核心。同时，各大证券公司也对金融市场的资产定价和风险管理高度重视。因此，金融风险专业人员的需求日益壮大。
从2016-2020，FRM 历年考试通过率如下：
FRM考试分为两个级别，考生必须在Part I通过之后的4年内通过Part II，否则将以新考生的身份重新缴纳注册费。通过两个级别的考试后，考生必须在5年内向GARP协会的Resume Builder提交2年的工作经验证明，否则必须重新参加FRM考试。
FRM Part I重点关注金融工具，尤其是金融衍生品和固定收益类产品。通过学习FRM Part I可以熟悉各种金融衍生品的基本逻辑、概念、定价及基本用途；掌握固定收益类产品的结构、定价等；初步认识风险管理的基本理念；风险估值的常见方法等。值得注意的是，2020年RM二级新考纲中，新增了一个流动性风险的科目。
FRM part 2考试内容强调金融风险管理应用的相关概念，更侧重于在FRM part 1的基础上测试考生应用金融工具的能力。通过学习FRM Part II可以掌握针对现代金融市场风险常见的风险定价方法以及如何管理常见风险；掌握如何从风险角度出发，构造投资组合；结合最新风险案例，认识风险的实质。
报考条件较为宽松，对报考者的学历、行业没有限制，在校大学生也可报考。
目前在考人员主要有金融机构风控人员，金融单位稽核、资产管理者、基金经理人、金融交易员（经纪人）、投资银行业者、商业银行、风险科技业者、风险顾问业者、企业财会与稽核部门、CFO、MIS、CIO。其中大部分为服务于大型企业与金融业工作者为主。
知识交叉
虽说CFA侧重证券投资分析，FRM侧重风险管理，但是，两者竟然有非常大范围的内容是重合的。
风控毕竟要有控制的主体，而FRM本身特别侧重的是银行风控，FRM虽然分成两个Part，就是两个级别，但是其最终的目的，就是让你能够读懂巴塞尔协议，而巴塞尔协议就是银行风控的圣经。
而银行所面对的风险来自于银行的业务，银行的最核心也是最传统的业务就是信贷业务，以及债券投资业务。毕竟银行账上的闲钱要么放贷放出去，要么投资投出去，要么存在别的银行那里，否则趴在账上就都是成本。但是毕竟银行的资金不是自己的钱，这个钱所能承担的风险有限，于是，固定收益类的产品就是银行最主要的资产。
于是FRM要学大量的知识跟固定收益有关，而这些固定收益的知识，比如债券定价，债券久期、凸度等风险衡量指标、资产证券化等，都是既在CFA里面出现，又在FRM里面出现的。
而风控最重要的工具就是衍生产品，衍生品是啥，衍生品如何定价，有啥策略可以用衍生品回避风险等，这些内容也是既在CFA又在FRM里面出现的。
而银行或者金融机构做业务本质就是组合管理，如何构建组合，组合风险如何衡量，如何利用马克维茨有效前沿去构建组合，也是交叉的知识点。
更精彩的是，FRM里面还有个Ethics，考过CFA的小伙伴基本上考FRM的职业伦理是不用复习的。
所以，考了CFA二级，去考FRM一级你会发现差不多有2/3以上的内容你基本上是不用学的，内容基本一样的。而考完FRM之后，会学到很对风控的计量方法，比如VaR等，以及期权组合策略，再去考CFA三级，里面的风控部分以及衍生品的问题就不用再学了。
正因为CFA和FRM有很多内容是高度重合的，不考白不考，类似买一送一，于是便出现了很多人同时考两个证书的现象。
完善自我知识体系
虽说FRM是侧重银行风险管理的，毕竟目标是读懂巴塞尔协议，但是，现在各大金融机构的风险管理越来越重要了，大资管时代的到来打破了各大金融机构利用牌照优势保护下的一亩三分地的界限，业务越来越多的有交叉，那么，风险控制也越来越重要，因此银行体系下以资本为核心的管理办法成为了各大金融机构管理风险的依据。
而前台业务部门的考核也越来越结合风险指标了，稍微上点心做风控的金融机构，算算RAROC还是小菜的，你一个前台投资部门的分析师你做的建议完全不结合风险考量，恐怕将来会死的很惨。
所谓你中有我我中有你，前后台从遥遥相望到现在界限越来越模糊，于是CFA和FRM这两个好基友也越走越近。
又一个加薪的筹码
影响加薪/晋升的因素有很多，证书不是最重要一项，但绝对有影响。比如很多公司的年终考核打分表里都有“专业知识完备程度”一项。FRM至少可以让这一项拿高分。
如果要说实际的FRM或CFA持证人与非持证人的待遇区别，大概是银行风控部门会对考下FRM的人优先考虑，有的地方拿到证书薪酬可以调一等。
但更重要的地方在于，CFA是投资业里要求最严格的资格认证，FRM是金融风险管理领域的最权威证书，两者的考纲和试题设置都经历了历史的考验，威信力全球金融机构承认。要是能考过这两张金融领域的顶级证书，应聘者自身的专业水平将得到很大的提升与认可。
如果不是金融专业，又无法再去花时间读个金融学的硕士，准备两张证书的考试是很有效率的一种选择。
FRM称号是金融风险领域最著名、最受推崇的资格认证。世界50大银行中的46家都拥有FRM持证人。
▶ 符合就业形势
▶ 紧缺的人才资源
FRM全球前雇主TOP20主要由国际顶级的商业银行、投资银行、四大会计师事务所构成。
▶ 薪资：国外FRM薪资100万左右。
从国内知名的银行机构来说截止至2015年底，中国农业发展银行拥有金融风险管理师FRM持证人260人；中国工商银行先后有462名员工取得了金融风险管理师（FRM）资格，占国内金融风险管理师总人数的17%。
据工行相关部门负责人介绍，由于FRM含金量高，工行在国内金融同业中较早认识到了金融风险管理师认证的重要性，03年开始筹划相关部门，2005年率先选拔10余名风险管理部门员工参加考试并全部通过。
这些通过考试的风险管理人才，在工作中都直接或间接从事风险管理工作，其中70%以上直接从事风险管理工作，近7%从事支行行长以上的管理工作。他们的风险意识、对风险管理制度的理解能力和对风险的管理能力都得到了很大提高，直接推动了工行风险管理水平的提升。
更为直观的结果就是，自2009年以来，工行已连续多年实现了不良贷款余额和不良贷款率的“双下降”。 目前工行在风险管理制度体系建设方面已达到了巴塞尔新资本协议内部评级法初级法的要求，风险计量技术接近国际领先水平，正在朝着进一步完善覆盖境内外机构和各类业务的全面风险管理体系，力争到达到全球一流商业银行的风险管理水平的目标迈进。
除了银行以外，FRM同样活跃在金融行业的各个领域，数据显示，FRM 持证人的薪酬明显高于同等水平的一般从业人员。
风险管理还处于发展阶段，受重视的程度在逐年上升，尤其是监管部门在风险管理方面的重视程度是越来越高的，所以专业人才的薪资水平是逐年增长的。从几个方面来看，风险管理是很有前途的岗位：
第一，中国金融业在与全球接轨，逐步迈向复杂化的金融业务。打个比方，过去金融行业就像骑自行车，业务也不复杂，相对应的风险也不特别大，所以对风险管理的要求不高。而老外是开着赛车做金融业务，业务复杂，风险大，所以需要高水平的风险管理。中国金融业要发展，要从自行车变成汽车，那么风险管理水平不跟上，很容易就翻车。
第二，各家公司越来越重视风险管理。这个是与第一条相呼应的，当公司要发展复杂业务时，尤其是一些公司出了事情后，必然会对其他人敲响警钟，公司领导更加重视专业化的风险管理，也相应的会提高风险管理的待遇。
第三，目前求职者对风险管理岗位认识不够，导致专业人才缺失，因此对于一些非顶尖人员来说，正是一个好机会。比如我就不是清华北大复旦什么的牛校毕业生，成绩也就中等，也没什么厉害的人脉关系，要放在竞争激烈的业务部门，很难有出头的机会，因为高端人才在业务部门那是济济一堂，而在风险管理岗位，用心钻研，反而容易获得晋升的机会。
北京、上海、深圳、成都、武汉、南京等等国家重要城市都在重视金融行业的发展，FRM持证人等高级金融人才在这些城市开始走俏，FRM持证人的数量远不能满足大陆金融发展的要求，未来十年都是FRM人才发展的黄金期。
上海
2016年底起始，中国金融中心上海要打造国际化都市的创新优势，建立上海国际金融中心地位，从目前的人才需求来看，现在紧缺金融类人才来推动上海金融中心的建设与发展，政府也必须在人才加大福利政策福利扶持。
上海市金融工作委员会和上海金融服务办公室联合下发红头文件，要求印发《上海金融领域“十三五”人才发展规划》，对于上海金融人才的培养和引进提出要求，对金融人才按能力做出分类。
继人民日报在2015-2016年多次推荐中国大学生和在职人士考FRM，这次政府文件中也明确指出，将取得国际权威的资格认证特许金融分析师FRM证书、CFA等人才列为上海金融领域“十三五”紧缺人才开发目录，属于业务类金融紧缺人才。
该规划预计到2020年，上海金融从业人员达到45万人左右，拥有金融风险管理师(FRM)等国际资格认证证书达到3.5万张左右。列入中央和上海“千人计划”、金才计划，领军人才和上海青年金才等计划的金融人才比“十二五”期间有较大进步。对于目前的在校大学生和在职的FRM考生来说也是一个非常不错的机遇。
北京
中国首都北京市为吸引和鼓励金融紧缺人才在北京发展的16项政策日前出台。其中，明确指出对于拥有CFA、FRM等持证资格的,在个人所得税方面给予优惠待遇并对于来京工作的可办理调京手续并办理本市户口，其子女可在京参加高考，录取时与北京市户籍考生享受同等待遇等方面给予照顾和便利等。该政策于2011年2月1日开始以金融街作为试点首先实施。
深圳
作为广州金融业实现“十三五”乃至更长时期发展目标的关键所在，金融人才备受瞩目。过去的2016年，广州人才评定工作扩大了奖励范围和额度，共有220名高层次金融人才，享受到超过2900万元的奖励。
根据金融业“十三五”规划，到2020年，广州市金融业增加值占GDP的比重要达到12%以上。然而现实情况是，广州市的金融从业人员约15万人，相比北京的金融从业人员33万人和上海32万人，广州市人才结构不合理，即便每年对于金融人才的引进与培养都有剧烈变化，但是广州金融领军人才、国际化金融人才仍然严重匮乏。
2014年，《广州市高层次金融人才支持项目实施办法》出台，是国内为数不多的专项金融人才扶持政策。2015年，广州首次对全市高层次金融人才进行评定，共评定3类高层次金融人才218名，总奖励金额约1735万元。2016年，对《广州市高层次金融人才支持项目实施办法》进行了修订。扩大了奖励范围，新增金融研究人才以及金融行业协会管理人才。增加了奖励额度，高级金融人才奖励翻番。
除了政策优惠，广州积极选派FRM人才走进政府。
广州每年补贴政策仅能惠及金融高级人才总数的十分之一左右，不过，这一数字将会成为历史。按照广州为高级金融人才“量身打造”的福利政策，通过各种渠道培养FRM人才、引进FRM人才，为金融机构和FRM人才提供优质服务。
具体来看，注重配套政策和软政策的完善，包括入户便利、子女入学便利、出入境便利、医疗便利、住房支持、培训支持、政治待遇及创业扶持等。区金融人才奖励也将走到台前，加大对高级金融人才的鼓励。此外，优秀的FRM金融人才还将有机会进入政府部门工作。
南京
金融人才FRM证书补贴阵营，出手比深圳还大方!符合条件的6类人才，最低每月可领600元租房补贴，最高可领200万元住房补贴，从今年7月1日到2020年南京将有16万人受益。
人才适用对象应符合以下条件：
①在《南京市人才安居办法适用企业范围》中在岗在职人员。
②符合《南京市人才安居办法适用对象(目录)》中的A、B、C、D、E、F类人才 的认定条件。
③本市户籍，且住房未达本办法确定的安居标准或非本市户籍、在宁无自有住房，且在本市5年内无住房登记信息和房屋交易记录。
山东
山东省对于抢夺和培养金融高端人才已经“放大招”，“齐鲁金融之星”是省级荣誉，也是政策上对于金融人才的肯定。而对于评选条件，将FRM等资格证书写入文件，充分体现了FRM等国际资格证书的影响力深入我国金融领域，成为人才评价的一个标准。
成都
金融人才可申请扶持，每人每年最高100万
最新消息，高新区“菁蓉?高新人才计划”已经正式开始项目申报。创智、创客、金融人才、商务服务、技能大师、人文名家这6大类人才项目将是“重金”奖励扶持的目标。
据目前已公开资料显示，根据高新区人才新政，金融人才，专家津贴每人每年达到最高100万。对于在金融领域作出突出贡献的高层次专业人才，经评审认定，给予没人每年最高100万、连续3年的专家津贴。支持金融人才报考FRM(金融风险管理师)、CFA，对于取得最高级资格认证及会员资格的或对持有该认证资格到成都高新区工作满2年的金融人才，一次性给予3万元补贴。
特殊人才的奖励当然会更高，据了解，对于中国科学院(工程院)院士以及相同层次的国外科学院(工程院)院士、国家最高科学技术奖获得者以及曾任职世界500强企业总部或国际知名研发机构的核心技术专家等国内外著名科学家的科技研发项目，最高给予500万元的研发资金支持。
天津
金融高端人才奖励包括：落户天津、就业、住房、子女入学、科研经费、法律援助、人才培训等方面给予一系列支持政策。领军人才每人一次性补助30万元，高级人才每人一次性补助20万元。
温州
针对“海外高层次人才引进计划”，温州政府将给予一次性100万元的科学技术人才奖励。优秀人才本人给予就地落户，办理配偶及子女户口问题;配偶工作单位，可以按同性质予以落户，子女就学由温州市面向全国竞争性选聘金融人才工作办公室予以落实。在住房上，每月给予县级2000元(在当地能租到1室1厅的房子)、科级1600元、科级以下1200元的住房补贴。
宁波
宁波市金融人才认定专家委员会认证，属于航运金融、物流金融、离岸金融等紧缺金融专业人才，与用人单位签订3年以上服务协议，给予其当年在宁波市金融机构个人所得形成的市级地方财力40%的补贴，最高补贴30万元，补贴期为3年。
青岛
为吸引优秀金融机构和人才扎根青岛，对在青岛市新设立和新迁入的法人金融机构，给予一次性补助。青岛目前正在打造金家岭金融中心，早在2015年，青岛就提出口号，计划培养3000名CFA/FRM持证人，2016年再增加1000人，达到4000人。
2017年初，随着建设青岛金家岭金融中心的计划浮出水面，青岛对金融人才不只有数量要求，质量要求也在提高。金融内部人士推算，即便全国的CFA/FRM持证人都来青岛发展，也无法填补上海的人才空缺。
金融人才奖励：有周转住房需求的，由机构注册地所在区(市)政府为其提供人才公寓，并在落户、配偶就业、子女教育、医疗保障等方面提供便利。
厦门
为加快厦门高层次紧缺型金融人才的引进和培养，紧缺型金融人才分别能获得一次性40万、25万元的安家补贴。参加金融风险管理师(FRM)的金融人，并取得相关职业能力资格的，按照考试费用总额的40%给予补贴
佛山
佛山对高级金融人才给予优厚奖励：行业专项津贴从5万元到30万元不等，地区补贴从2万元到30万元不等，进修津贴从2万元到20万元不等，住房补贴从3万元到20万元不等。
最后说一句，不要有什么投机取巧的心态，想做一个岗位，就能一劳永逸的获得好待遇，现在的金融企业不是老国企那种熬资历的方式获得晋升，要想职业发展，就要付出努力，比如考一个FRM证书，就能够对自己的职业发展一个很好的助力，不要小看一个证书的力量，也许全身心的投入学习一次，能够给你带来全新的视野和境界。
