考前冲刺刷真题！以下为往年初级银行从业资格考试个人理财考试真题答案，供考生参考。

1、[判断题] 保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正 比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。(　　)

A. √ 

B. ×

参考答案：A

2、[判断题] QDII即合格境外机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从 事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。(　　)

A. √ 

B. ×

参考答案：B

3、[判断题] 个人可通过银行柜台或电子银行渠道办理结汇和购汇(　　)。

A. √ 

B. ×

参考答案：A

4、[判断题] 我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。中期债券是指期限在1年以上，一般在5年以下的债券。(　　)

A. √ 

B. ×

参考答案：B

5、[判断题] 商业银行可以与保险公司合作，并由保险公司派驻的员工在本行的营业网点从事产品宣传推介、销售等活动。(　　)

A. √ 

B. ×

参考答案：B

6、[判断题] 通货膨胀率则是使货币购买力缩水的关键因素。(　　)。

A. √ 

B. ×

参考答案：A

7、[判断题] 客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，不悖于客观规律。(　　)。

A. √ 

B. ×

参考答案：错

8、[判断题] 银行理财师和保险、证券等行业的理财师一样，首先应该是一名称职或合格 的一线业务人员，然后才能逐步成长为给广大客户提供保值增值服务的专业人士。(　　)

A. √ 

B. ×

参考答案：对

9、[判断题] 我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。中期债券是指期限在1年以上，一般在5年以下的债券。(　　)

A. √ 

B. ×

参考答案：错

10、[判断题] 受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。(　　)

A. √ 

B. ×

参考答案：对

11、[判断题] 期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收益等特性。(　　)

A. √ 

B. ×

参考答案：对

12、[判断题] 根据《民法典》第一百六十五条和第一百六十九条的规定，委托代理授权采 用书面形式的，授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期限，并由被代理人签名或者盖章。(　　)

A. √ 

B. ×

参考答案：对

13、[多选题] 对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有(　　)。

A. 货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值 

B. 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算 

C. 货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值 

D. 一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算 

E. 通货膨胀率不影响货币的时间价值

参考答案：ABC

14、[判断题] 客户的理财需求就是投资高收益或保值增值(　　)。

A. √ 

B. ×

参考答案：错

15、[判断题] 金融市场上，无形市场和有形市场各自经营，没有交叉叠合。(　　)。

A. √ 

B. ×

参考答案：错

16、[多选题] 一般而言，下列属于货币市场特征的有(　　)。

A. 流动性高 

B. 期限短 

C. 低风险、低收益 

D. 交易量大 

E. 交易频繁

参考答案：ABCDE

17、[多选题] 期货合约的特征主要包括(　　)。

A. 标准化合约 

B. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 

C. 每小时结算 

D. 场外交易 

E. 履约大部分通过对冲方式

参考答案：ABE

18、[多选题] 债券市场的功能包括(　　)。

A. 是资源有效配置的重要渠道 

B. 实现了价格发现功能 

C. 能够反映企业经营实力和财务状况 

D. 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 

E. 是进行套期保值、规避风险的重要场所

参考答案：ABCD

19、[多选题] 下列属于信托特点的有(　　)。

A. 受托人承担无过失的损失风险 

B. 信托是以信任为基础的财产管理制度 

C. 信托具有融通资金的职能 

D. 信托经营方式灵活、适应性强 

E. 信托财产权利主体与利益主体相分离

参考答案：BCDE

20、[多选题] 下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有(　　)。

A. 现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 

B. 其他条件不变时，现值与时间成反比例关系 

C. 其他条件不变时，现值与时间成正比例关系 

D. 由现值求解终值的过程称为贴现 

E. 其他条件不变时，现值和终值成正比例关系

参考答案：CD

21、[多选题] 金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的(　　)，向投资者传递 “卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。

A. 金融知识水平 

B. 理财经验 

C. 风险意识 

D. 投资者股票认知 

E. 客户的产品了解程度

参考答案：AC

22、[多选题] 下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有(　　)。

A. 探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备 

B. 建立期应适当节约资金进行适度金融投资 

C. 稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富 

D. 维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富 

E. 高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合

参考答案：ABE

23、[多选题] 银行理财产品分类的标准有(　　)。

A. 按产品风险分类 

B. 按照理财产品募集方式分类 

C. 按照理财产品投资性质分类 

D. 按照运作方式分类 

E. 按照发行期次分类

参考答案：ABCD

24、[多选题] 影响基金类产品收益的因素主要来自(　　)。

A. 基金所投资的对象产品 

B. 基金管理公司的资产管理 

C. 基金管理人员的业务素质 

D. 基金经理的投资管理能力 

E. 基金管理公司的分红方式

参考答案：ABCD

25、[多选题] 下列客户信息中属于财务信息的有(　　)。

A. 客户基本信息 

B. 资产负债状况 

C. 个人爱好 

D. 家庭收支 

E. 预期目标

参考答案：BD

26、[多选题] 房地产作为一种理财工具，其特性表现在(　　)。

A. 位置固定性 

B. 使用长期性 

C. 变现能力强 

D. 影响因素多样性 

E. 保值增值性

参考答案：ABDE

27、[多选题] 在未来一段时间里，理财师队伍将迅速增长，素质也将不断提高。这主要基 于(　　)。

A. 理财服务需求强烈 

B. 理财师职业发展前景较好 

C. 行业自理和规范管理 

D. 理财师素质水平参差不齐 

E. 市场认可度有待提高

参考答案：ABC

28、[多选题] 违约责任的承担形式有(　　)。

A. 支付违约金 

B. 赔偿损失 

C. 继续履行 

D. 定金罚则 

E. 采取补救措施

参考答案：ABCDE

29、[多选题] 下列哪些属于普通合伙企业的合伙人可以用来出资的?(　　)。

A. 货币 

B. 实物 

C. 知识产权 

D. 土地使用权 

E. 劳务

参考答案：ABCDE

30、[多选题] 个人理财核心内容包括(　　)。

A. 财富保障与规划 

B. 退休养老规划 

C. 中小企业主理财规划 

D. 税务规划 

E. 教育投资规划

参考答案：ABCDE

31、[多选题] 个人外币现钞提取，包括(　　)。

A. 购汇提钞 

B. 境外汇入或境内划转直接提取外币现钞 

C. 兑换外币后提取现钞 

D. 从个人外汇账户提取外币现钞 

E. 从信用卡提取外币现钞

参考答案：ABCDE

32、[多选题] 下列符合我国银行理财产品第三阶段发展特点的有(　　)。

A. 发行数量和发行规模呈几何级数增长 

B. 投资方向不断丰富 

C. 结构类型日益精细化 

D. 合作模式不断拓展 

E. 风险控制措施不断弱化

参考答案：ABCD

33、[多选题] 下列选项中，属于影响债券投资收益的因素的有(　　)。

A. 债券期限 

B. 市场利率 

C. 税收待遇 

D. 宏观经济状况 

E. 流动性

参考答案：ABCDE

34、[多选题] 商业银行理财产品按照风险分类有(　　)。

A. 中等风险产品 

B. 低风险产品 

C. 无风险产品 

D. 高风险产品 

E. 较高风险产品

参考答案：ABDE

35、[多选题] 理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括(　　)。

A. 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 

B. 违规承诺收益 

C. 预测基金的证券投资业绩 

D. 以低于成本的费用销售基金 

E. 采取抽奖销售基金

参考答案：ABCDE

36、[多选题] 外汇的特点有(　　)。

A. 可交易性 

B. 可支付性 

C. 可获得性 

D. 可换性 

E. 可偿还性

参考答案：BCD

37、[多选题] 大额可转让定期存单特点体现在(　　)。

A. 大额可转让定期存单不记名 

B. 大额可转让定期存单可以在二级市场流通转让 

C. 大额可转让定期存单金额较大 

D. 大额可转让定期存单利率可以是浮动的，也可以是固定的 

E. 大额可转让定期存单可以提前支取

参考答案：ABCD

38、[多选题] 目前国内商业银行代理的国债种类有(　　)。

A. 美国国债 

B. 记账式国债 

C. 实物式国债 

D. 电子式储蓄国债 

E. 凭证式国债

参考答案：BDE

39、[多选题] 内部报酬率是指(　　)。

A. 投资报酬与总投资的比率 

B. 使现金流的现值之和等于零的利率 

C. 投资报酬现值与总投资现值的比率 

D. 使投资方案净现值为零的贴现率 

E. 投资报酬与净资产的比率

参考答案：BD

40、[多选题] 按信托财产的不同，可将信托划分为(　　)。

A. 动产信托 

B. 不动产信托 

C. 法人信托 

D. 其他财产信托 

E. 资金信托

参考答案：ABDE

41、[多选题] 在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有(　　)。

A. 起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关 的命令和规章 

B. 依法制定和执行货币政策 

C. 监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易 

D. 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定 

E. 发行人民币，管理人民币流通

参考答案：ABCDE

42、[多选题] 除下列(　　)情况外，银行应将个人结售汇数据录入个人外汇业务系统。

A. 通过外币代兑机构发生的结售汇 

B. 通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元(含)的结汇 

C. 外币卡(含境内卡和境外卡)境内消费结汇 

D. 境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞 

E. 境内卡境外使用后购汇还款

参考答案：ABCDE

43、[多选题] 以下属于另类理财产品的有(　　)。

A. 房地产 

B. 大宗商品 

C. 对冲基金 

D. 证券化资产

E. 低碳产品

参考答案：ABCDE

44、[多选题] 股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有(　　)。

A. 相对专业的理论基础 

B. 合理的仓位控制能力 

C. 较强的操作能力 

D. 较弱的心理承受能力 

E. 较弱的风险识别能力

参考答案：ABC

45、[多选题] 按信托财产的不同，可将信托划分为(　　)。

A. 动产信托 

B. 不动产信托 

C. 法人信托 

D. 其他财产信托 

E. 资金信托

参考答案：ABDE

46、[多选题] 设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资 时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括(　　)。

A. GP的出资比例 

B. 收益分成 

C. 管理费 

D. 投资限制 

E. 有限合伙人的职责

参考答案：ABCDE

47、[多选题] 下列表述中，正确的有(　　)。

A. 当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于1 

B. 当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定都大于1 

C. 当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1 

D. 当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都大于1 E. 当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都小于1

参考答案：ABCD

48、[多选题] 以下契约方式中，(　　)拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购 进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A. 看涨期权多头 

B. 看跌期权多头 

C. 远期合约多头 

D. 期货合约多头 

E. 期货合约空头

参考答案：CDE

49、[多选题] 理财师在与客户交往中(　　)，能为客户留下较好的第一印象。

A. 声情并茂，避免呆板表情 

B. 举止优雅 

C. 诚信为本、遵守时间 

D. 体现教养与阅历的服饰 

E. 说话时稍高音量、慎选内容、礼貌用语

参考答案：ABCD

50、[多选题] 理财师职业具有动态性的原因有(　　)。

A. 客户财务状况不会一成不变 

B. 客户理财目标的变动性 

C. 投资市场的变化 

D. 投资工具的变化 

E. 理财师的变更

参考答案：ABCD