严监管、降杠杆、贸易战，应接不暇，

指标高、任务重、公司考核，结果说了算

……

理财师们不禁发出哀叹：

我伶牙俐齿谈笑风生，却被客户怼得一声不吭；

我尽心尽力卖萌耍嗲，却被裁员降薪虐成路人甲；

我日观大盘夜观星辰，却沦为最落魄的券业人；

我英俊爽朗专业沉稳，却躲不过行情的残忍。

各种迹象表明，市场越来越多的变数，就如刚刚落地的“理财新规”，在不断修正着市场。

这个时候，理财师如果不未雨绸缪做好规划，仍然固守头疼医头的“短平快”的老的展业方法，很可能跟不上市场发展的要求，而这对理财师的专业和能力提出了更高的要求。

为帮助理财师摆脱迷茫，完成蜕变，我们进行了大量调研，并结合青果创业3年以来内容小组的精华，总结出了优秀理财师的能力模型：9大必备能力。

01.

基本营销与服务能力

基本营销与服务能力，是在这个行业的立身之本。

面对客户时采用怎样的话术？

如何增加开户数？

怎么开通创业板？

……

如果你不具备这个能力，那就更不用谈展业、发展了。

02.

渠道拓展与活动能力

券商，就是一个天然中介。而渠道拓展与活动能力，更是优秀理财师所必备的重要能力。

获客渠道有很多，如线下网点、线上大V、高尔夫球场、网球场、茶馆，还可以和信托、银行的人多打交道，他们也会有很多客户资源；

但是，混业经营是趋势，银行的理财产品日渐丰富，说不定这个开户渠道很快就会消失，如今不少的银行已不让券商驻点，即使是招商证券也不能入驻招商银行。

如果你没有多元化的渠道开拓能力，那就只能“坐吃等死”了。

另外，你还可以搭建一个圈层，比如车友、宝妈、运动等，根据客户的兴趣，去做对应的圈层，让客户之间产生联系。

03.

线上运营能力

线上运营能力，这是大部分理财师最为稀缺的能力。

传统的获客，可能是在银行、商场、超市等驻点，寻找客户，瓶颈明显；

但线上运营获客是完全不同的，你可以通过微信、自媒体、社群等，最大限度地发挥杠杆作用，更有效率，还能标准化、减少你付出的精力。

拿一个最简单的例子来说，微信名和微信头像如何设置？

在互联网时代，你需要打造个人品牌，才能更好地引流；不管你去到哪个公司，相信都能做好。

04.

课程设计与演讲能力

课程设计与演讲能力，是一个优秀理财师的必备能力。

为什么理财师需要培养课程与演讲能力？

传统的销售理念和流程已逐渐被淘汰，分享即是连接，是实现人与人链接的最有效的方法，因此分享能力也将构成一名优秀理财师的基础能力。

通过线上和线下课程的分享，你可以提高知名度、扮演一名专业咨询顾问的角色，获取用户的信任，连接不同的群体，扩大自己的用户流量池。

因此，课程分享将成为理财师的一个展业新思路、新模式。

05.

基础专业能力

基础专业能力，是优秀理财师的必备能力，它在很大程度上显示了你的专业度，这是你日常拓展客户、维护客户的基础。

如何运用好期权？

量化到底是什么？

对冲如何去实现？

……

这些都能显示你扎实的专业水平，也能获得客户的信赖感，是你成为行业顶尖人才的必备素质。

06.

理财规划能力

想要成为优秀的理财师，一定要具备理财规划能力，帮助投资者实现财务安全和财务自由。

理财规划师需要提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规；

能够正确分析客户的资产状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案；

同时，需要不断修正方案，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

只有这样，你才能把握客户理财的生命周期，建立与客户长期牢固的关系。

07.

资产配置能力

资产配置能力，这是理财师的标配。资产配置，是引导客户做资金合理配置，实现稳定盈利的关键，这是理财师的最核心的能力。

作为一个优秀的理财师，需要了解客户，包括年龄、风险偏好、喜好等，才能“对症下药”，用合适的比例搭配权益类产品和固收类产品，帮助客户理财。

如果你是为了完成业绩而卖产品，对产品没有筛选能力和合理配置能力，就无法帮客户稳定持续的赚钱，这无异于竭泽而渔。

08.

金融产品设计能力

你了解什么是金融产品设计吗？你知道金融产品设计有哪些类别吗？你知道如何设计一个金融产品吗？

金融看似行影无踪，变化无常，错综复杂，缤纷凌乱，因此，金融产品的划分也是多种多样。

我们所有的服务只有通过科学的产品设计，使其标准化、流程化，才能高效地传递给用户，实现价值的转化和增值。

金融产品设计能力，是对一名理财师专业性更高阶的要求。虽然有难度，但毋庸置疑，一旦你具备了这一能力，你就具备了更核心强大的竞争力。

09.

个人综合素质能力

除了上面说的获客技能、专业服务能力以外，作为一名专业的金融人士，职场人应该具备的基本素质，也同样是你职业发展中必不可少的能力。

例如：形象打造、语言沟通、心理素质、学习能力；

再例如：职业规划、职业素养、管理能力等。

想要逆风飞翔，个人综合素质能力是关键。

如果，你的业绩不好，不要抱怨，或许你正缺少某部分能力。

如果，你想成为一名优秀的理财师，那你就更应该仔细思考一下，哪部分的能力还不够突出。

你要知道，100万的理财师还是太多了，以后还会“去产能”。如果你不具备这些能力，迟早会被时代淘汰。

当然，你也不要灰心。在中国，这个行业才发展不到30年，和国外发展百年的相比，我们的发展速度已经很快了。

你只需要提升你的能力，成为一名真正优秀的理财师，时代的发展潮流将由你们引领。

那时，我们就不必羡慕华尔街，因为在中国，就有金融菁英。

当然，想要成为优秀的理财师，必须要获得权威机构的专业的认可。AFP金融理财师，是银行内部含金量很高的证书，不同的银行会实行不同的鼓励政策，如直接报销学费、加分（相当于增加工龄）、上涨工资或是晋升岗位调整职级等，鼓励员工考取AFP证书。

另一方面，AFP证书也是理财行业的水平测试类证书，拿到AFP证书后，更容易得到理财客户的信任和认可，对于提升理财中心或财富中心的专业性和自身业绩都有直接帮助作用。