重大事件，独家观点。整个文章阅读需要5分钟。

今天我们要讲另一个悲情的故事。故事的主角就是P2P。

P2P是英文peer to peer lending的缩写，意即个人对个人。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务，为互联网金融（ITFIN）产品的一个分类。---来自百度知道的解释。

简单来说，就是资金供方和需方的中介平台，中间赚差价。

为什么说今年是关上P2P大门的一年呢？请看下面的事件，作为金融从业者或者励志成为金融从业者需要了解金融的重大事件。

事件一

8月12日，也就是前几天，上海证大金服旗下的上海证大投资咨询有限公司疑似资金链断裂，突然宣布解聘全体员工。

是的，你没有看错，全体员工，也没多少人，5000多而已。

此次解约事件实属突然，但是，我跟你说，解约的实体从事的是P2P业务，很多人心里都懂了。此前有消息称，在宣布解散的前一天，还有客户打了2000万的资金到证大的平台，然后证大拿不出单据，说丢了。

这种节奏，真的很酸爽啊！

科普一下P2P的历史

我国的P2P业务启蒙于2007年，第一家P2P平台是拍拍贷，属于纯客户匹配的中介模式；

2009年，红岭创投诞生，开启了本金先行垫付模式；

2011年，平安集团的陆金所登场，传统金融机构试水互联网金融领域；

2014年12月，美国的LendingClub成功在美国纽交所上市，市值高达85亿美元，迅速引爆了中国的P2P产业。

在2013年，中国的互联网金融公司只有200多家，到2017年底猛然增加到了2600多家。

2014年7月，借着P2P的热浪，E租宝平台上线了。它通过广告包装和“拉人头”的战术，以高收益为诱饵，进行大规模的民间吸储。不到一年，就迅速跻身百亿级借贷平台。在2015年，类似E租宝这样的公司如野马脱缰，大家都在各自平台跑马圈地，平台化管理模式已成定式。

但遗憾的是，由于根本没有有效的风控，P2P泡沫的破灭也是从2015年开始的。当年，云南的泛亚有色金属交易所成为第一个爆雷的公司。这家号称世界最大的稀有金属交易所，以“为国收储”为名，用各种手法非法揽储，最终资金链断裂，20多个省份的22万投资者受害，430亿元资金难以讨回，引发多次抗议游行事件。

而在2015年12月底，E租宝的创始人及管理层被公安部门控制，传闻E租宝欠款700亿。在接下来的一年时间里，P2P行业遭到了全国性的大整顿。

2016年以后，P2P圈基本每天都有公司阵亡，但头部公司一直保持着平稳运行，即使2018年，监管公布了《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》，大公司也能自如应对，然后直到2019年。

事件二

1. 2019年3月23日，红岭创投董事长周世平在红岭社区深情发布《虽然是清盘，但不是说再见！》的帖子。根据清盘初步方案，红岭创投将于2021年12月底清盘线上债权资产，未到期部分债权由红岭控股全额收购；投资宝平台转型线下私募；亿钱贷平台资产合规，并已上线银行存管，继续保留并争取备案。详细报道

2. 由金融巨头中国平安保险支持的中国最大的在线财富管理平台之一陆金所（Lufax）计划退出其曾经核心的网络借贷（P2P）业务。

事件三

上面两家算是良性退出，网信理财可就是个大坑了，他可是P2P的庞然大物。除了自家累计借贷金额超过1600亿。

7月中，网信CEO爆出要良性退出，实际资金链已断裂。

2019年以来，P2P行业正在经历一场斩首似的惨烈洗牌，下面的图片说明了一些问题，延期兑付/经侦介入都相当于公司已经名存实亡的边缘了。

图片数据来自

https://shuju.wdzj.com/problem-1.html

一个行业的小公司倒下，可能说明行业的门槛高；当头部公司一个个良性退出，要不就资金链断裂，说明模式本身出现了问题。

爆雷原因

对于究竟是什么造就了P2P平台的爆雷，外界有很多的说法。有人将P2P爆雷归结在虚假标的上，有人将P2P爆雷归结在投资人的培养上，还有人将P2P爆雷归结在平台本身……虽然不同类型的P2P平台存在着不同的情况，最终导致了他们也存在不同的爆雷原因。从本质上来看，造成P2P平台爆雷的原因最重要的就是风控的缺失。

金融行业最关键的部分在于风控，一旦风控缺失，金融行业便会出现诸多问题。当前P2P平台爆雷很多是由于虚假标的造成的，这些虚假标的一旦出现问题便会出现投资人恐慌，恐慌发酵之后便会出现问题。

如果我们再深挖一下虚假标的的原因就会发现，之所以出现虚假标的就是因为风控的缺失。从这个角度来看，P2P平台一味地获取金融两端项目方和投资者的流量，而不做好项目方的风控，一旦有一个项目出现问题，相互关联的项目便会“传染”。

此外，平台自身的风险控制也是决定其是否能够安全发展的关键所在。我们看到很多的P2P平台仅仅只是一个撮合的平台而已，对于自身能够承担多少的风险没有一个相对全面的认识。为了获得流量，不断将越来越多的项目方和用户聚集都自己身上，等到无法把控风险的时候，平台发展便会出现问题。

解决办法

金融风险管理的需求在国内监管规范化的过程中正在不断上升，为了应对此类风险，国内外各大金融机构对于风控的岗位特别重视。

对于国内金融监管机构，中国人民银行和中国银监会均把金融风险管理、维系金融稳定作为银行监管的重中之重。对于大型金融机构，中国工商银行、中国建设银行、中国银行等国有商业银行纷纷将风险管理作为贯穿整个银行经营的核心。同时，各大证券公司也对金融市场的资产定价和风险管理高度重视。因此，金融风险专业人员的需求日益壮大，对专业度的要求也在与日俱增。除了常规的高校正规军，FRM（Financial Risk Manager）也是其中广泛认可的资质证书。

FRM是全球金融风险管理领域顶级的权威国际资格认证，由美国《全球风险管理专业人士协会》（Global Association of Risk Professionals ，简称GARP）开发。其为全球风险管控、道德操守、专业标准及知识体系等方面设立了规范与标准，其重要性已经在招聘市场中有所体现。